Ev satın almak isteyen birçok kişi için “evim krediye uygun mu?” sorusu oldukça önemlidir. Çünkü krediye uygun olmayan bir ev, bankalardan konut kredisi çekmeyi imkânsız hale getirir. Bu yazıda, bir evin krediye uygun olup olmadığını nasıl anlayabileceğinizi, hangi durumlarda kredi çıkmadığını ve nelere dikkat etmeniz gerektiğini detaylıca ele alıyoruz.
Krediye Uygunluk Nedir?
Bir evin krediye uygun olması, bankaların bu eve karşılık kredi verebileceği anlamına gelir. Yani tapu, yapı durumu, iskân ve yasal izinler bakımından bir engel bulunmamalıdır. Krediye uygun olmayan bir evde genellikle tapu türü, kat mülkiyeti eksikliği veya imar hatası gibi problemler yer alır.
Evin Krediye Uygun Olup Olmadığı Nasıl Anlaşılır?
Evin krediye uygun olup olmadığını anlamak için öncelikle tapu kayıtları ve ekspertiz raporuna bakılmalıdır. Bankalar kredi öncesinde ekspertiz göndererek evin değerini ve yasal durumunu kontrol eder. Ekspertiz raporunda yer alan bilgiler, evin krediye uygunluğu hakkında en net sonucu verir.
Tapu Türü Krediye Uygunluğu Etkiler mi?
Tapu türü, evin krediye uygunluğu üzerinde doğrudan etkiye sahiptir. Kat mülkiyetine sahip tapular genellikle en sorunsuz olanlardır. Kat irtifakı tapusu olan evler de çoğu zaman krediye uygundur ancak inşaatın tamamlanmış olması gerekir. Arsa tapulu bir evde ise kredi almak genellikle mümkün değildir.
İskân Belgesi Kredi Onayında Ne Kadar Önemlidir?
İskân belgesi, binanın belediye tarafından kullanıma uygun bulunduğunu gösterir. Bu belge yoksa banka krediyi onaylamayabilir. Bazı bankalar istisnai durumlarda iskânsız binalara düşük oranlı kredi verebilir ancak bu durum genellikle ek risk taşır.
Bankalar Hangi Durumlarda Kredi Vermez?
Bankalar, kredi verdikleri evin yasal statüsünün tam olmasına dikkat eder. Kat mülkiyeti bulunmayan, kaçak yapı özelliği taşıyan veya hisseli tapulu evler genellikle krediye uygun değildir. Ayrıca deprem riski yüksek bölgelerde hasarlı binalar da kredi onayı almaz.
Hisseli Tapulu Evler Krediye Uygun mudur?
Hisseli tapulu evlerde her malik kendi payına sahiptir. Bu durum, bankalar açısından teminat riskini artırır. Bu nedenle hisseli tapulu bir ev için kredi çekmek oldukça zordur. Bankalar genellikle tüm hissedarların onayını talep eder.
Kaçak Yapılar Kredi Onayı Alabilir mi?
Kaçak yapılarda yapı ruhsatı veya imar izni bulunmadığı için bankalar bu tür yapılara kredi vermez. Çünkü bu tür binaların yıkım riski veya yasal işlem olasılığı yüksektir. Ekspertiz raporunda kaçak yapı ifadesi geçerse kredi başvurusu reddedilir.
Evin Krediye Uygunluğu İçin Gerekli Belgeler
Bir evin krediye uygunluğunu belgelemek için bazı resmi evrakların eksiksiz olması gerekir. Bunlar arasında tapu fotokopisi, iskân belgesi, yapı ruhsatı ve kimlik fotokopileri yer alır. Ekspertiz sürecinde banka bu belgelerin doğruluğunu teyit eder.
Ekspertiz Raporu Nasıl Alınır?
Ekspertiz raporu, bankanın anlaşmalı eksperi tarafından hazırlanır. Ekspertiz, evin fiziksel durumu, konumu, tapu bilgileri ve piyasa değeri gibi unsurları inceleyerek rapor oluşturur. Bu rapor, evin krediye uygunluğunun en resmi göstergesidir.
Evin Değeri Krediyi Nasıl Etkiler?
Ekspertiz raporunda belirlenen ev değeri, kredi oranını doğrudan belirler. Bankalar genellikle ev değerinin %80’ine kadar kredi verir. Örneğin 2 milyon TL değerindeki bir ev için maksimum 1.6 milyon TL kredi alınabilir.
Krediye Uygun Ev Seçerken Nelere Dikkat Edilmeli?
Krediye uygun bir ev seçerken tapu durumu, binanın yaşı, iskân belgesi ve imar durumu dikkatle incelenmelidir. Ayrıca binanın bulunduğu bölgenin risk raporu da kontrol edilmelidir. Yeni yapılarda kredi onayı genellikle daha kolaydır.
Kat Mülkiyetli Tapular Daha Güvenli midir?
Kat mülkiyetli tapular, evin yasal olarak tamamlandığını gösterdiği için en güvenli tapu türüdür. Bu tür tapularda hem kredi onayı almak kolaydır hem de alıcı açısından hukuki risk minimumdur.
Yapı Ruhsatı Olmayan Evler Kredi Alabilir mi?
Yapı ruhsatı olmayan evler yasal olarak kaçak statüsündedir ve bankalar bu tür evlere kredi vermekten kaçınır. Ruhsatsız ev satın alırken tapuda belirtilen yapı durumuna dikkat etmek gerekir.
Farklı Bankalarda Krediye Uygunluk Farklı Olur mu?
Evet, her bankanın kredi politikası farklıdır. Bazı bankalar riskli bölgelerdeki evlere kredi vermezken, bazıları eksper onayına bağlı olarak istisna yapabilir. Bu nedenle farklı bankaların şartlarını karşılaştırmak her zaman avantaj sağlar.
Banka Ekspertiz Ücretleri Ne Kadardır?
Ekspertiz ücreti, evin büyüklüğüne ve konumuna göre değişmekle birlikte 2025 yılı itibarıyla ortalama 5.000–10.000 TL arasında değişmektedir. Bu ücret, kredi onaylanmasa bile iade edilmez.
En Kolay Kredi Veren Bankalar Hangileridir?
Kat mülkiyetli, iskânı bulunan yeni binalarda Ziraat Bankası, Vakıfbank ve Halkbank gibi kamu bankaları genellikle daha hızlı onay verir. Özel bankalarda ise Garanti BBVA ve Yapı Kredi, eksper raporuna göre esnek davranabilir.
Krediye Uygunluk İçin Dikkat Edilmesi Gerekenler
Evin krediye uygun olup olmadığını anlamak için sadece ekspertiz raporuna değil, aynı zamanda belediye kayıtlarına da bakmak gerekir. Bina yaşı, imar durumu, deprem yönetmeliğine uygunluk ve tapu cinsi kontrol edilmeden krediye başvurmak risklidir.
Sıkça Sorulan Sorular
Aşağıda “Evim Krediye Uygun mu Nasıl Anlarım?” konusu ile ilgili sıkça sorulan sorular ve yanıtları yer almaktadır.
Krediye Uygun Olmayan Ev Satılabilir mi?
Evet, krediye uygun olmayan ev satılabilir ancak satış genellikle nakit ödeme ile yapılır. Banka kredisi kullanılmadığı için alıcı sayısı sınırlı olabilir.
Kat İrtifakı Tapulu Eve Kredi Çıkar mı?
Eğer inşaat tamamlanmış ve yapı kullanma izni alınmışsa kat irtifakı tapulu eve kredi çıkabilir. Ancak bazı bankalar iskân belgesi olmadan düşük oranlı kredi verir.
Hisseli Tapuya Kredi Almak Mümkün mü?
Tüm hissedarların onayı alınmadığı sürece hisseli tapulu evlere kredi verilmez. Ancak hissedarların pay devri tamamlanırsa kredi onayı mümkündür.
Ekspertiz Raporu Ne Kadar Geçerlidir?
Ekspertiz raporu genellikle 6 ay süreyle geçerlidir. Bu sürenin sonunda yeni bir ekspertiz yapılması gerekir.
Evin Krediye Uygunluğu Nasıl Artırılır?
İskân belgesi almak, tapu türünü kat mülkiyetine çevirmek ve gerekli belediye izinlerini tamamlamak krediye uygunluğu artırır.
Banka Kredisi Reddedilirse Ne Yapılmalı?
Başka bir bankaya başvurarak farklı ekspertiz değerlendirmesi talep edilebilir. Bazı durumlarda yeni rapor sonucu kredi onayı alınabilir.
